Рассрочка долга по кредиту

Я являюсь индивидуальным предпринимателем. Год назад взял кредит в банке для развития бизнеса на 24 месяца, выплатил больше половины, но, в связи с падением общего семейного дохода (жена ушла в декретный отпуск), я не смог своевременно вносить текущие и у меня образовалась задолженность. Банк-кредитор потребовал досрочного возврата всего остатка, а потом направил иск в суд о взыскании с меня всей суммы задолженности (включая пени и неустойку). Его иск полностью удовлетворили.

Я хочу подать заявление на рассрочку погашения остатка задолженности. Какая перспектива у таких моих действий?

Ответ юриста:

Из текста вашего вопроса можно сделать вывод о том, что суд по иску о взыскании задолженности уже состоялся, и его решение вступило в законную силу. Вы опрометчиво поступили, дотянув до этого. Но шанс на рассрочку платежей по погашению кредита у вас есть на любой стадии, об этом ниже.

Нужно было в момент возникновения первых трудностей с платежами обратиться к кредитору с заявлением о рассрочке или отсрочке оплаты основного долга, процентов и накопившейся задолженности. Учитывая текущую ситуацию в экономике страны, многие кредитно-финансовые учреждения для снижения количества проблемных кредитов разработали и имеют в своем арсенале набор антикризисных мер для должников.

Как правило, это реструктуризация задолженности (увеличение продолжительности выплаты тела кредита, позволяющее уменьшить ежемесячные платежи) и её рефинансирование (выдача нового кредита на более выгодных условиях или с большим сроком его погашения). Если у клиента до этого была хорошая кредитная история, то с большой долей вероятности ему пойдут навстречу и помогут рассрочить задолженность. Банкам выгодно помочь заемщику, так как в соответствии с требованиями ЦБ РФ, под каждый просроченный кредит он вынужден производить отчисление оборотных средств в резерв на потери по ссудам, а для них это равносильно незапланированным убыткам. А если банк подает в суд, то будет обязан создать резервы (100% от всей задолженности). Обращение к кредитору должно производиться в письменной форме, а себе следует оставить его копию с отметкой о получении оригинала.

Видимо, в суде вы не проявили должной активности, а, возможно, и уклонялись от участия в процессе. Вам необходимо было заявить ходатайство о рассмотрении возможности рассрочки оплаты задолженности. Если ранее вы обращались в банк с аналогичной просьбой — приложить к нему копии документов, подтверждающие этот факт, а также предоставить данные, обосновывающие изменение уровня вашей платежеспособности.

Исходя из судебной практики, по ходатайству ответчика и с согласия истца суд обычно решает заключить мировое соглашение (повторяюсь, для кредитора это привлекательный вариант) с пролонгацией выплат задолженности по телу кредита. При этом судебные издержки (например, расходы на государственную пошлину) и штрафные санкции (оговоренные кредитном договоре) все равно подлежат возмещению должником.

После вступления в силу постановления суда, на основании исполнительного листа, взысканием долга займутся судебные приставы. Они могут наложить арест на ваше имущество с целью его дальнейшей реализации в счет погашения задолженности, удерживать часть денежных средств из доходов (не более 50%). Но в рамках Закона «Об исполнительном производстве» существует ряд ограничений на их действия, в частности — в соответствии с его статьей 79 и статьей 446 Гражданского Кодекса РФ приставы не могут забрать единственное жилье (если оно не в ипотеке), предметы домашней обстановки и др.

Случаются ситуации, когда приставы-исполнители, действуя в рамках закона, загоняют должника в невыносимые условия существования. Это происходит из-за их боязни варьировать размер удержаний в пределах, установленных законодательством — всегда берут по максимуму. В такой ситуации тоже есть выход: обращение в суд с просьбой рассмотреть возможность корректировки сумм, удерживаемых из зарплаты или иных финансовых поступлений. Суд обладает всей широтой полномочий по принятию как положительного, так и отрицательного решения по такому заявлению, все зависит от качества доказательств, подтверждающих ваши доводы.

И еще несколько слов. Для снижения напряженности во взаимоотношениях должников и кредиторов Правительством РФ был принят Закон «О банкротстве физических лиц», он начнет действовать с 1 июля 2015 года. В нем гражданам, у которых ссудная задолженность превышает 500 000 рублей и невыплата по периодическим платежам составляет более 3 месяцев, дается возможность признать себя банкротом и, как говорится, «начать все с нуля». Процедура эта длительная и пока не практикуемая.

Некоторые другие отвеченные вопросы из раздела «Кредиты»:

Брал валютный кредит в банке. Ранее выплачивал его в соответствии с графиком платежей. Теперь же погашать долг становится трудно.

У меня реальные шансы лишиться квартиры из-за просроченной задолженности по кредитам? Просрочка по текущим платежам достигла уже четырех месяцев.

Мы с женой обращались в суд для развода. В процессе рассмотрения дела нами было заключено мировое соглашение, согласно которому я обязался выплатить в ее пользу.

Полгода назад моя жена взяла кредит в банке на 5 лет под 20% годовых. Месяц назад она скоропостижно скончалась. На днях мне звонили из службы безопасности банка.

Прислали смс-уведомление, что в совсем скоро запланирован выезд сотрудников банка и участкового, которые имеют на руках судебное постановление. И либо мы сегодня оплачиваем, либо документы по ст.159 УК РФ передадут в прокуратуру.

У меня три потребительских кредита. На момент взятия кредитов моя зарплата позволяла оплачивать эти суммы, но я попала под сокращение.

Приходят sms-сообщения от приставов, что приедут домой и все заберут. У меня нечего забирать — квартира и всё, что в ней находится, принадлежит свекру. Что мне делать?

Когда моя знакомая оформляла заявление на выдачу кредита, то указала меня в качестве работодателя, оставила мой адрес и мой городской телефон.

У мужа неоплаченный кредит в московском банке. Мы покупаем машину, если покупаем по генеральной доверенности и выписываем доверенность на меня, могут ли приставы её описать?

Мне пришло письмо от московского коллекторского агентства по взысканию долгов об обращении в суд. Я одна воспитываю ребенка.

Моя дочь проживает с неким молодым человеком 11 месяцев. За время проживания были взяты кредиты в 5 московских банках.

Здравствуйте мне пришло судебное решение о выплате долга по кредиту суд проходил без меня .Я конечно не отказываюсь выплатить его но такой суммы в данный момент нет могу ли я банк попросить о рассрочке выплате долга .

Ответы юристов (4)

Вам необходимо просить об этом не банк, а суд.

Статья 203 ГПК РФ Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

Есть вопрос к юристу?

Добрый день. Нет. Теперь необходимо за рассрочкой обращаться в суд, вынесший решение..

Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Внимательно ознакомьтесь с суммами которые указаны в полученном документе, и уже если вы с ними согласны вы можете поступить двумя путями:

1. как указали коллеги выше просить суд о рассрочке исполнения судебного акта. Но для этого надо доказать в суде что у вас нет возможности платить сразу и все, но при том у вас есть возможность оплачивать частями, и не 5 лет, а гораздо быстрее. При этом учтите что суд знает что у вас была просрочка и почему она возникла желательно тоже пояснить и доказать. Так же будет важна позиция банка в данном вопросе, если они будут против, то возможно и не удасться ее получить. Поэтому прежде всего попробуйте переговорить с банком и найти приемлемую для них сумму и сроки выплат.

2. обратиться в банк за заключением мирового соглашения- но если в с ними договоритесь по п.1 — то мировое соглашение уже не надо будет.

Сергей, добрый день!

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ

Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

Такие требования предъявляются в судебном порядке

Кредитный адвокатъ

Надо понимать, что для кредитно-банковской системы удобнее, в разы увеличив Ваш долг штрафами и пенями, взыскать задолженность по суду, в том числе за счет Вашего имущества . Всякая отсрочка или рассрочка платежа — это угроза получению банком выгоды, поэтому отстаивать это право придется с помощью юриста.

Несмотря на обилие рекламы найти грамотного кредитного адвоката совсем просто.

Как выиграть суд с банком по кредиту?

Если заёмщик по той или иной причине не выполняет кредитное обязательство, то банк будет применять принудительные меры взыскания долга.

Одним из правовых способов взыскания долга является обращения банка в суд с исковым требованием.

Как правильно действовать заёмщику, чтобы выиграть суд с банком по кредиту пойдёт речь в этой статье.

Сразу стоит уточнить, что если заёмщик не исполняет кредитное обязательство, то добиться полного списания долга не получится.

Судебное взыскание долга по кредиту

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры.

Рассрочка выплат по решению суда

Как возможно затянуть выплаты по исполнительному листу?

Платить возможно, придется, не хочу выплачивать все и сразу. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда 1. Суд. Если часть внести то могут либо предложить реструктуризацию задолженности либо заявление в суд подадут позже, после перещёта и можно выиграть время.

Разбейте сумму которую можете внести и каждую неделю вносите понемногу они небудут успевать заявление в суд оформлять ведь если сумма задолженности изменилась суд вернёт заявление.

Рассрочка через суд по кредиту

Статьей 203 Гражданского процессуального кодекса РФ предоставляется право лицам, участвовавшим в деле, подать заявление в суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда, то есть изменить срок его исполнения. Отсрочка представляет собой отложение перенесение по определению суда исполнения решения и перенос срока его исполнения на более поздний по сравнению с тем, который был определен в решении суда или установлен законом.

Рассрочка платежа

Как только вы поняли, что не в состоянии вносить ежемесячные обязательные платежи по кредиту, необходимо задуматься о способах решения проблемы, во избежание штрафных санкций. Для этого предусмотрено несколько вариантов: Эти способы реструктуризации задолженности не носят обязательный характер на уровне закона, поэтому решение в вашу пользу зависит только от банка. Для того, чтобы оформить рассрочку платежа, необходимо составить заявление в 2 экземплярах и отдать в банк.

Кредит без процентов и переплаты: развод по «Русскому Стандарту»

« Кредит без процентов и переплаты », «0-0-24» — узнаете эти сладкие лозунги? А сколько на самом деле стоит «беспроцентный» кредит в магазине бытовой техники? Неужели рассрочка и впрямь может быть беспроцентной?

Кредитная история не проверяется? Один из наших читателей решился на покупку « без переплаты » — и вот что из этого вышло.

«Я затеял дома ремонт, и пошел в хозяйственный магазин за розетками»

— вспоминает герой нашего рассказа.

На какую минимально ежемесячную рассрочку платежа через суд мы можем рассчитывать?

В силу статей 15 (часть 4), 17 (часть 3), 19 (части 1 и 2) и 55 (части 1 и 3) Конституции РФ и исходя из общеправового принципа справедливости исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников, возможная же рассрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства .

Как написать заявление в суд на рассрочку платежа по кредиту

Заявление (ходатайство) может содержать просьбу либо о рассрочке, либо об отсрочке платежей, а также включать предложенный заявителем график расчета по задолженности до полного ее погашения. Поскольку выбор рассрочки или отсрочки зависит от желания заявителя, то есть должника, важно правильно определить, что будет в конкретной ситуации для вас предпочтительным: Рассрочка позволяет гасить кредитный долг не сразу и единовременно, а постепенно, определенными фиксированными суммами или в процентном отношении к сумме долга.

Источники: http://juristkons.ru/vopros-otvet/kredit/kak-dobitsja-rassrochki-po-prosrochennoj-kreditorskoj-zadolzhennosti.html, http://pravoved.ru/question/1544034/, http://juridicheskii.ru/rassrochka-cherez-sud-po-kreditu-38415/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *